来源:中国经济网—《证券日报》 小编:王滕滕 发布时间:2014年09月15日
内容导读: 银行传统的做法是挨家挨户拉存款,但现在平安银行的策略是把商户的现金流留在平安银行,而不是通过理财产品和资管计划去获取成本很高的负债。
银行靠高息差“躺着赚钱”的日子一去不复返,这在上市银行半年报中已经明朗。据Wind统计数据,上半年16家上市银行实现归属于母公司净利润6849.24亿元,同比增长10.62%;上半年吸收存款同比增长11.54%,利息支出大幅增长22.2%。
2013年火爆的互联网金融,让隔岸观火的银行再也坐不住了,上市银行纷纷在电子银行、电子商务、网银业务、手机银行业务等市场发力之后,直销银行成为未来银行互联网金融领域新的爆发点。
《证券日报》记者查阅16家上市银行半年报发现,“互联网金融”、“网络金融”等字眼频繁跃入眼帘。而在去年年报披露中,各银行对互联网金融着墨并不多。对比16家上市银行半年报可以发现,借互联网渠道宝宝理财规模增长迅猛,兴业掌柜钱包规模增至519亿元。股份制银行借助互联网带动存款增长成为亮点,其中平安银行存款大增24%。
“宝宝”理财产品
规模增长迅速
经过记者仔细查阅、对比多家银行2013年年报及2014年半年报,在“余额宝效应”的强势影响下,仅一年时间,传统银行在运用互联网技术进行金融创新上呈现出巨大变化。
兴业银行的掌柜钱包一直引领银行宝宝产品收益。兴业银行半年报中称,掌柜钱包作为新一代的现金管理产品,对接兴全添利宝货币市场基金,期末产品规模快速增长至519.34亿元。
浦发银行在半年报中特意提及了类余额宝产品普发宝的销售情况,认为销售良好。报告期内共发行了个人专项理财产品及结构性理财产品645款,总销量1.32万亿元,对应实现中间业务收入3.73亿元。
招商银行并未将其理财产品细化,报告期内理财产品较年初增长21.14%,全行理财产品销售额再创新高,同比增长41.20%。招商银行表示,面对新的挑战和机遇,下半年将紧紧围绕“服务升级”与“轻型银行”这两个核心,继续稳居全国性中小型银行领先地位。
截止到6月末,建设银行理财产品余额9889 亿元,其中非保本产品余额6594 亿元,保本产品余额3295 亿元。
中信银行2014半年报显示,中信银行成为余额宝、中国电信添益宝基金支付业务的唯一监督银行,且与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作,与联盟及外部渠道进行大数据合作。截至报告期末,中信信用卡累计发卡2245.98万张,新增发卡168.03万张;信用卡交易量2647.80亿元,同比增长31.85%;实现信用卡业务收入60.11亿元,同比增长55.49%。在网络银行业务方面,2014年报告期内实现网络银行中间业务收入4.94亿元;而在2013年报告期内,中信网络银行中间业务收入仅为1.75亿元。
平安银行对互联网金融表现出前所未有的重视。2013年的平安银行年报几乎没有描述在互联网金融方面的成果与战略,而其2014年半年报不仅将互联网金融列入平安的“四大特色”,更以科技引领创新金融,逐步推出了橙E网助力中小企业、壹钱包打造O2O入口,9月4日与海尔联姻优化供应链生态圈。数据显示,上半年“橙e网”,累计客户超过230家,比年初增加65家,同业产品销售量2300亿元。平安银行上半年充分挖掘综合金融和网络金融潜力,推出“养老保障产品线”、“信鑫系列产品线”,完善优化“平安盈”。报告期内,零售理财产品销量11.545亿元,同比增长126%。
直销银行加速扩容
股份制银行逆势揽储成亮点
从上市银行中报透露的信息来看,今年下半年,在构建线上线下一体化服务体系的过程中,线上支付、直销银行等领域或将成为商业银行发力的重点。
其中直销银行扩容明显。所谓直销银行是顺应互联网发展的一种新型银行经营模式,这种模式下银行业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,具有机构少、人员精、成本低等显著特点,也能够为顾客提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务。
近日,北京银行董事会通过了按照独立法人机构设立直销银行的议案,华夏银行将在9月份推出直销银行,工行也表示将打造直销银行平台。
从已披露的数据来看,截至8月末,民生银行直销银行客户数已突破100万户,金融资产逾180亿元。
北京银行2014年半年报显示,报告期内该行持续推进直销银行建设,各项业务均实现零突破。截至报告期末,该行直销银行储蓄余额达1.22亿元。
与此同时,多家银行在半年报中表示,随着利率市场化、金融市场深化、互联网金融加快推进,将引导银行业竞争向纵深发展。
借互联网渠道高速增长的理财业务还为商业银行带来了存款沉淀。上半年国有银行存款增长有限,工商银行存款增长5.9%、建设银行存款增长6%、农业银行存款增长8.5%、中国银行存款增长12.6%,三家股份制银行存款逆势增长,成为亮点。其中,平安银行存款增长24%,浦发银行增长13.93%,华夏银行增长9.7%。
平安银行行长邵平在业绩说明会上表示,公司存款之大幅增长是因为获客模式发生了转变。银行传统的做法是挨家挨户拉存款,但现在平安银行的策略是把商户的现金流留在平安银行,而不是通过理财产品和资管计划去获取成本很高的负债。
华夏银行半年报称,上半年公司积极实施打造第二银行的战略,依托“平台金融”业务模式广泛对接物流速递、航空、大宗商品交易市场等平台客户,提供全方位电子化金融服务,初步形成对中小企业金融服务的特有优势。
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