平安银行涉嫌违规揽储

　　近日，家住汉口的张先生在银行办业务时发现，好几家银行都有“存定期送手机”的活动，这让正想购买一部新手机的张先生很是心动。

　　记者仔细了解各家银行“游戏规则”后发现，银行“存定期送手机”和运营商“存话费送手机”在本质上并无太大区别，消费者想占“便宜”可没那么容易。

　　【记者调查】

　　银行揽储出新招：存款就送金条、手机

　　记者近日在岳家嘴的一家平安银行网点内看到，一块醒目的彩色宣传板上写着：“今日存入一万一，金条是你的、手机是你的、存款是你的”。

　　“您今天存入11230元的五年定期，开户后立马赠送10克金条，今日金价是每克261元，这根金条价值就是2610元，另外再送您一部iphone或三星的合约机。”走进平安银行大厅，大堂经理热情迎上前为记者介绍。

　　“五年的存款利息是多少呢?”面对记者的疑问，大堂经理表示，“送金条后，这笔存款就不计利息了，存款5年期间不能取。”

　　记者算了一笔账：11230元存入银行五年，按平安银行五年期利率5.225%计算，利息共计约2934元。按目前金价计算，10克金条仅价值2610元，还不及银行利息。

　　此外，储户获赠的合约机需选择的不同套餐，每月交纳189—331元不等的话费，合约期分为24个月和36个月两种。

　　附近一家兴业银行网点，也在开展存话费送手机的活动。记者在活动宣传单上看到，“银行存定期5000元，承诺消费，移动4G手机免费拿”，赠送的手机机型多达十余种，根据机型不同有各自一年期和两年期的话费保底消费要求。一年期的存款冻结时间为14个月，两年期则为26个月，期间享有正常银行利息，但中途不可支取。

　　以最热门的iphone5s(16G)为例，一年期的月保底消费为888元，两年期的月保底消费为458元。而最高的为iphone5s(64G)一年期的月保底消费达到了1200元。

　　随后记者来到位于水果湖的移动营业大厅，工作人员介绍，“最低消费的金额是固定的，至于流量、通话时长、短信等，可自由搭配不同套餐。”

　　记者比较发现，银行“存款送手机”所需缴存的话费与运营商活动相仿。比如，在移动营业厅直接购买iphone5s(16G)的手机，若选择每月458元的套餐，两年下来购机款和话费一起共需11222元，而兴业银行虽然打着“送手机”的名号，两年话费也要10992元，仅比移动营业厅便宜230元，还需存5000元的两年定期。

　　记者随机搭配了458元的套餐，包括40G的4G上网流量、1000分钟的通话时间以及200条短信。“一般很少有人选458的套餐，用不完，都浪费了。”工作人员坦言，至于1200元的套餐，工作两年来还从未见人选过。

　　【银行说法】

　　送手机的是运营商 做法不违规

　　高价套餐、冻结存款，诱人的广告语背后，不仅是各种营销噱头的华而不实，还有银行涉嫌“违规揽储”的质疑声音。对此，银行方面表示“活动形式合法合规”。

　　“其实，我们并没有送手机，不是变相或者违规揽储。”银行工作人员解释，该项业务是兴业银行与中国移动合作推出的。“送手机的依然是移动公司，我们只是提供存款担保。”

　　“联通、移动本来也有合约机业务，只要预缴话费并签约每月消费一定数额话费，就可以拿手机。”工作人员称，而通过银行存入5000元担保金，就不用预缴话费，不过每月消费的话费需要客户自己支付。

　　“这与存款直接送物品不一样。”工作人员称，协议到期后存款自动解除担保，用户可获得全部本金及相应的定期存款利息。

　　【监管部门】

　　虽不算高息揽储 但有违公平竞争

　　尽管银行称，该活动“合法合规”，根据与联通等运营商、客户的三方协议约定，银行作为第三方，负责监管客户的担保资金。但监管部门曾明确指出，违规揽储行为包括擅提利率、暗计高息、有奖储蓄、赠送实物、向存款中介支付吸储费、借办信用卡等名义返现、送礼或送购物卡。

　　曾有监管人士表示，存款送手机的营销行为中，银行虽然没有直接支付利息以外的成本，不是高息揽储，但通过与运营商的交易，以类似高息的手段提高自身在存款市场的竞争优势，从理论上仍然违背了《商业银行法》的有关市场公平竞争的精神，属于涉嫌利用不正当手段吸收存款，因此不予提倡。

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