平安私行开启“资产全管理”模式

　　一直在外资金融机构打拼的林曼云去年加入了平安银行，成为平安银行私人银行(下称“平安私行”)总裁。这是她十几年职业生涯中首次选择一家中资金融机构，因为她看好平安的综合金融平台的发展潜力及其开放式的企业文化所带来的机会。

　　的确，作为国内少有的全牌照金融集团，平安的综合金融优势是其他银行难以复制的。平安银行私人银行在正式推出之时，就将综合金融作为三大定位之一，并结合整个团队的海外专业经验推出全球投资管理平台。

　　然而，作为一个私人银行的“后来者”，林曼云仍在不停思考的一个问题是：“我们有什么不一样”。

　　获益综合金融平台

　　在位于陆家嘴的平安集团大厦九层，《陆家嘴》记者见到 林曼云，如从前一样的职业打扮和温柔笑容，似乎更多了几分自信。当记者问及她从外资机构来到平安银行后的感受时，她毫不掩饰地说“自己很幸运”。

　　“平安文化是非常开放式、包容性和国际化的，各个子公司的精英也是来自

　　各个地方，所以平安本身的文化是很容易适应的。”林曼云说，来到平安几乎没有经过什么适应的阶段，很快就融入了。

　　除了平安的企业文化，吸引林曼云加入的还有平安集团综合金融平台的发展潜力。在国内财富积累快速增长以及银行业面临转型的背景下，国内多家银行早已开展了私人银行业务，占据一定的市场份额。然而，林曼云对于去年11月刚刚加入私行队伍的平安依然信心满满。

　　“平安银行私人银行的定位从推出之时就非常清晰，三大定位分别是综合金融、全球配置、家族传承。”林曼云表示，平安私行服务的目标客户为金融资产超过600万元的高净值人士，为其提供综合金融解决方案，助其实现资产的全球配置以及家业的平安传承。

　　林曼云表示，首先，综合金融是平安私行的优势，客户任何金融需求都可以在平安的全牌照体系下完成，包括产品、渠道、平台都可以做一站式服务;其次是客户基础，集团各子公司在综合金融的基础上实现客户迁徙、协同分层经营，将高端客户在私行的统一平台上服务，将集团内部的高净值客户整合;此外，私行客户更加重视海外投资机会，同时很多企业主面临着财富传承和企业传承，需要相应的解决方案。

　　平安的综合金融平台让私行在交叉销售中获益。平安私行最新数据显示，目前私行专属账户开户数为20000余户，达标客户数约8000个，管理资产规模超过人民币1000亿元。

　　林曼云表示，平安私行客户群体一部分是专属团队在开拓，还有主要是来自集团内部交叉销售的渠道，如寿险、信托、证券、信用卡、汽车金融以及公司联动等渠道。

　　“高端客户需要什么?从客户的角度来想，我们觉得高端客户需要全方位的金融解决方案，可以在一个平台满足所有需求。”林曼云说。

　　瞄准海外投资需求

　　虽然平安的综合金融是其他银行很难复制的优势，但相比那些经营私行业务数年、已踏入“5000亿俱乐部”的中资银行，平安私行还是一个襁褓中的婴儿，这让林曼云总是思考平安私行还有什么不同。

　　“我们在与客户的交流中就发现，私行客户本身的国际观念越来越强，本身投资、置业和下一代教育都更加全球化。”林曼云说，我们全球配置的定位主要体现在全球市场观点、投资策略和资产配置方案上，为此平安私行还专门聘用了有着30多年海外私人银行投资经验的首席海外投资顾问，为投资提供分析决策。

　　值得一提是，去年和林曼云一起加入平安私行的还有渣打银行(中国)财富管理部原总经理梁大伟以及几个老部下。梁大伟现任平安银行私人银行副总裁，负责管理产品策略。

　　这样的外资管理团队在国内中资私人银行中并不多见，林曼云说：“希望可以将平安银行这样的中资平台与团队的海外经验相结合。”而在平安私行后续的产品发布中，确实不难看出平安私行对海外投资的关注。

　　今年2月，平安私行正式推出了“GWS全球投资管理平台”，提供资产全管理，包括了全资产范围管理、全时间周期管理、全投资标的管理、全角度配置管理、全目标管理及全流程服务管理。

　　林曼云告诉记者，GWS平台系统设计开发从2013年初就已经开始了，GWS的定位也经过从单一系统上升到策略投资、产品体系和专业团队一体服务体系的转变，并融合平安综合金融的优势和配合各资产类别产品线。

　　据介绍，GWS平台根据客户资产管理规模对客户进行三级分层，第三层客户是资产管理规模为5000万以上的超高净值客户，这一类客户将提供更加个性化和定制化服务，包括家族信托和家族传承，公司融资上市和海外并购以及海外投资顾问等家族金融解决方案。

　　此外，平安银行私人银行还与海外资深的资产管理机构紧密合作，量身定制投资移民、税务和法律咨询等增值服务。“这些机构对海外市场的认知将更深。在这种内外结合的模式下，我们能迅速弥补本身不足，通过境内外合作，甚至最终投资决策更加精准。”林曼云说。

　　继续加速扩张步伐

　　平安银行私人银行成立后的新动作引来不少业内同行的关注，“有些其他行的人也来问我接下来还有什么计划。”林曼云笑着说。

　　当然，她并没有向记者透露太多平安私行接下来的大动作，但从她的言语中可以确信的是，平安私行将继续加速扩张。

　　她透露，网点布局方面，目前平安私行的落地网点已从去年的北、上、广、深四个城市扩展到13个城市，未来计划在平安银行的全部网点覆盖私人银行业务。人员方面，计划到年底时包括落地的投资顾问和客户经理在内的私行人员超过300位。

　　对于平安银行来说，私人银行的成立标志着平安银行客户分层经营体系的最终建成，是完善平安银行大零售战略的最后拼图，也是实现平安银行自身转型的战略之一。无论是集团领导，还是平安银行本身，对私行业务非常关注，也非常看好这块市场的发展潜力，这也是将平安私行设置成独立事业部的原因之一。

　　而以科技金融帝国自居的平安集团，互联网金融几乎渗透到每个子公司和业务线，私人银行也不例外。

　　林曼云表示，从现有客户群体来看，越高端的客户对网络银行和手机银行等渠道的使用率反而越高。现在的高端客户非常忙碌，我们也希望以更加高效的方式满足客户需求，包括平安私行也推出了微信银行。但这样的现象不能代表全部，毕竟私行业务是一对一的模式，在咨询和建议方面更多是采取面对面的方式。

　　“做私人银行最重要的是客户要什么。我们的思路还是围绕着高端客户在便捷性、私密性、效率性的需求方面在做创新。”她说道。

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