邵平详解平安银行40%利润增速背后的发展路径

　　中国经济进入三期叠加期，金融业遇到很多挑战。近两年前，平安并购深发展之际，邵平从民生银行副行长转任平安银行行长，期间中国经济和银行业都经历了深刻的变革。如何创新发展成为邵平在内的银行家们必须要思考并应对的课题。

　　银行创新发展四个方向

　　今日下午，在沃顿全球论坛上，邵平勾勒了中国银行业创新发展的四个方向。

　　其一、综合化。 持有基金、信托、金融租赁等多种金融牌照，发展综合经营。

　　其二 、投行化。 以节约资本、扩大中间收入为目的，逐渐在债券承销、资产管理 、结构化融资等投行业务领域取得主导地位。

　　其三 、互联网化。以大数据云计算、平台经营 、移动展业等技术为支撑，实现客户下沉，创新产品和模式、提升客户体验。

　　其四、 国际化。通过“请进来”、“ 走出去” 提升管理和智力水平，提高服务客户的能力 ，扩大参与国际金融市场的程度。

　　“当前中国银行业最重要的创新，应该是建立在有效资源整合基础上的创新。”邵平如是总结，而平安银行的策略便是以资源整合推动创新。

　　对照平安银行，综合化经营方面，资源整合主要体现在整合牌照、资金、产品、 客户、 渠道等资源;投行化需要整合资金池、资产池、产品、渠道等资源;互联网化相对应是整合大、平、移等技术与银行客户产品、渠道等资源;国际化则主要是跨国整合资本、机构、业务和人才资源。

　　必争之地是零售业务

　　逆周期的消费领域发展势头持续上，在目前中国银行业的发展中，零售业务已经成为各家商业银行的“必争之地”。邵平此前曾表示，利率市场化后，要想生存发展，必须实现差异化，形成自己的商业模式。未来3-5年将是商业银行经营分化的转折点。

　　平安集团和平安银行的市场定位是衣、食、住、行、玩等消费领域，消费领域是弱周期行业，将会持续发展，会给其带来巨大的市场空间。

　　平安集团现有四家保险公司，包括产险、寿险、健康险和养老险，另有信托 、租赁、银行、证券、资产管理、不动产等等。此外，其还有多家互联网公司，如1号店等，这些都是其整个金融资源的整合的基础。

　　具体而言，平安银行提出了“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”，无论是个人客户还是公司客户，都为其提供全生命周期的服务方案，并在其中进行交叉销售、客户迁徙等。

　　邵平说，“把平安集团8100万保险、信托客户迁徙到银行来。平安银行有2000万客户迁徙到保险和信托以及相关的综合领域， 这样就可以整合一亿客户。这一亿客户在中国市场上会有巨大发展空间。”

　　互联网平台上的产业链整合

　　综合金融的背后是平安银行欲在互联网平台上推进全产业链的整合。

　　作为世界制造大国，中国有全世界最完美的产业链、供应链和分销链，也是平安银行业务发展的落脚点。

　　邵平说，“在上、中、下游和终端全部进行，将信息流、现金流、商流和物流四流合一，利用互联网和物联网的基础，我们的商业模式已经在市场上凸现出了独具竞争优势的发展潜力。”

　　对内整合集团旗下的第三方支付、一号店、平安好车、平安科技公司等公司，推出20多个APP，发展平安银行的互联网产品即“口袋银行”。邵平给口袋银行赋予了更深刻的含义，“未来的商业银行一个支行就是一部手机，一部手机就是一个银行的网点，手机银行是我们将来在个人业务发展的重中之重”。

　　面向公司客户，平安银行推出的是全产业链金融服务平台——橙E网。

　　面向同业客户，平安银行打造的平台是行E通，利用其把1.2万个没有产品创新资格、无法解决客户购买金融产品的其他小型银行的网点系统对接，使其客户可以轻松购买平安银行以及陆金所的各种产品。利用大数据、云计算可以在其平台实现P2P、B2B、B2C产品创新。

　　此外，搭建小企业综合金融服务平台也是平安银行大零售化的战略重点。邵平介绍说，平安银行的策略是创建信用放款机制，基于大数据授予企业信用额度。

　　在其看来，“5000万的小微企业、8万多个商品贸易市场，其中亿元以上规模超过5000家，年交易额9万亿。如果有10-15%小微企业客户就足够银行吃。”平安银行近半年已经发展了60万商户，平均每户用款32万，期限一个月。

　　“平安集团拥有最全的金融牌照，综合化金融是平安银行相较于其他银行拥有的先机。”邵平如是向新浪财经表示，但“资源整合这个过程并不容易，时间会很长”。

　　平安银行发布的2014年一季报显示，该行一季度实现净利润50.54亿元，同比增长40.82%。安银行中间业务收入保持高速增长势头，其中，一季度平安银行非利息净收入同比增长117.18%，在营业收入中的占比同比提升8.87个百分点至28.26%。

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