平安银行存款猛增 贷款滞后

　　在大幅增加拨备计提的情况下半年盈利仍超百亿，平安银行拿出了一份颇为耀眼的半年报业绩，而其中最大的亮点，无疑是该行上半年存款余额猛增2919亿元，存款余额也首次迈上1.5万亿。

　　留住客户资金流水

　　存款是商业银行的“立行之本”，截至6月末，平安银行新增存款规模2919亿元，较年初增长23.99%。其中新增存款在一季度新增1700多亿元基础之上，二季度再增1200多亿，令该行半年存款增速已经达到去年全年增量的1.5倍，也消除了市场对该行存款高速增长是否可持续的疑虑。

　　在昨天该行业绩说明会上，对于存款猛增的原因，行长邵平昨天表示，平安银行存款增长模式有了本质改变，即从传统的拉存款冲时点，转变为通过高效的现金管理留住客户的资金流水。“通过综合金融、互联网金融的应用，我们的获客方式变了。”他解释，“平安银行今年以来陆续推出了多个基于大数据和互联网的业务平台，吸引了大批量的平台客户进入银行;上半年平安银行成为东盟福建水产交易中心的唯一清算行，成为山东寿光蔬菜基地的唯一清算行，这些平台每家都能带来成千上万的新客户，他们每天的交易流水，都变成了银行的存款;此外，通过综合金融，把平安保险的资金投入到项目中，所产生的资金流水，也贡献了更多的存款。”

　　平安银行副行长兼首席财务官孙先朗则用数据印证。6月份存款大幅波动，当月增量占上半年总新增量的比例高达50%，而平安银行6月份存款新增占比仅为30%;上半年，银行业结构性存款增量占总新增量的比例高达30%，而平安银行的占比仅为13%。换言之，近3000亿元新增存款中，有87%的一般性存款，其中大部分还是活期存款。

　　贷款增速明显滞后

　　中报披露，平安银行6月末的存贷比(不含贴现)已从年初的68.64%大幅降至60.98%，处于股份制银行最低水平。存贷比的猛降背后，是存款规模增速的大幅提升和贷款规模增速的明显放缓。截至6月末，平安银行新增贷款规模仅909亿元，增幅10 .73%。与新增存款相比，贷款增速明显偏低，新增存贷款比例仅为31%。

　　贷款增速大幅跑输存款，这在平安银行历史上并不多见。孙先朗解释，贷款的增长除了受存贷比约束外，也与银行的资本充足情况相关，特别是一些高收益的信贷项目，需要消耗大量资本。此外，平安银行仅上半年就新增网点38家，还完成15家分行共44家社区银行的开业，新增离行自助网点230个，同时12家私人银行分中心开业，这些银行网点扩张，也都需要充足的资本支持。

　　而截至6月末，平安银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.02%、8.73%和8.73%，其中核心资本及核心一级资本充足率处于行业较低水平。为补充资本，平安银行已经推出定向发行200亿元优先股及100亿元普通股的再融资计划。“随着资本补充计划的落实，下半年合意贷款投放规模将明显增长，银行高收益资产的占比也将进一步提升。”他表示。

　　票据业务优势独特

　　近来互联网票据理财业务成为市场热点，一些民间的互联网票据理财产品收益率高达10%，着实吸引眼球。票据业务原本是银行的传统业务，其收益率远不及这些理财产品的高收益。而平安银行在票据业务上优势独特，其中一季度正是依靠票据业务的丰厚回报，令该行一季报业绩远超市场预期。

　　半年报显示，平安银行上半年其他营业净收入超过24亿元，同比猛增361.30%，其中票据转让价差收益18.83亿元，同比增幅652%。

　　“陆金所票据、行E通票据”等综合金融产品相继成功上线，为本行票据产品在第三方平台推广打开了局面;同时，“平安票聚”业务模式的成功上线，实现了本行票据业务的内部做市。“在稳步推进传统模式票据业务发展的同时，全力推动综合金融、互联网等创新模式的探索与开展，有效引导系统内做市模式的逐步实现，经营业绩快速增长。”行长邵平昨天回答南都记者提问时明确表示，“票据市场瞬息万变，作为银行来说，抓住时机，相机抉择体现了专业判断。对于现在网上的票据理财，我们也已经关注并着手进行研究，未来也会根据监管的要求，逐步推出类似业务。”