平安银行等银行共14款理财产品预期最高收益成摆设

　　普益财富统计数据显示，2014年9月到期银行理财产品共计5415款。其中，保证收益型706款，保本浮动收益型1022款，非保本浮动收益型3687款。

　　从到期收益表现来看，2933款公布了到期收益率的产品中有14款没有实现预期最高收益率。普益财富数据显示，这14款未实现预期最高收益的产品主要来自平安银行、招商银行、广发银行、农业银行等，多为结构型产品。

　　平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年128期”的投资起始日为2014年6月12日，投资期限为92天，其挂钩标的 为 沪 深300指 数 ， 预 期 收 益 率 为3 .00%-9.00%。产品设定了两个障碍价格，其中障碍价格1为期初价格的109%，障碍价格2为期初价格的91%。若挂钩指数在观察期内曾经大于障碍价格1或小于障碍价格2，则理财产品到期收益率为3.00%;若挂钩指数在观察期内未曾大于障碍价格1且始终大于障碍价格2，则理财产品到期收益率=3.00%+最小值{6.00%，最大值[绝对值(挂钩指数表现)-3.00%，0]}。实际情况是，挂钩指数的期初价格为2153.41，观察期间突破了障碍价格1，因此理财产品到期获得预期最低收益率。

　　平安银行的“‘聚财宝’结构类(挂钩股票/E T F)2013年60期人民币理财产品”的投资起始日为2013年9月3日，投资期限为1年，其挂钩标 的 包 括 盈 富 基 金2 8 0 0 .HK　、 中 国 联 通762 .H K、中国移动941.H K三只港股或指数基金，产品预期收益率为0.50%-7.00%。产品设置了一个交易区间，即每个挂钩标的期初价格的85%至期初价格的113%。同时，每季度设定一个观察日，当季度观察日时每个挂钩标的的收盘价格均 位 于 交 易 区 间 内 ， 则 当 季 度 实 际 收 益 率 为1.75%，否则当季度实际收益率为0;若四个季度实际收益率均为0，则产品到期仅获得0.50%的年化收益率。实际情况则有三个季度获得实际收益率，因此理财产品到期收益率为5 .25%。此外，平安银行还有1款同系列产品也未获得预期最高收益率。

　　平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩汇率)资产管理类2014年136期”的投资起始日为2014年6月19日，投资期限为92天，其挂钩标的为欧元兑美元汇率，预期收益率为0 .50%-5.50%。该产品到期仅获得预期最低收益率。

　　招商银行的“挂钩沪深300鲨鱼鳍一个月结构性存款(Q 00036)”的投资起始日为2014年8月22日，投资期限为31天，其挂钩标的为沪深300指数，预期收益率为2.50%-14.20%。产品设定了一个障碍价格，即为期初价格的112.7%。若挂钩指数在观察期内曾经超过障碍价格，则理财产品到期收益率为3.50%;若挂钩指数在观察期内未曾超过障碍价格，则理财产品到期收益率=2.50%+最小 值(11 .70%， 最 大 值(0， 挂 钩 指 数 表 现-1.00%))。实际情况是，挂钩指数的期初价格和期末价格分别为2365.36和2408.66，期间未曾突破障碍价格，因此理财产品到期收益率=2.50%+最小值(11 .70%，最大值(0，1 .83%-1 .00%))=3.33%，产品未获得预期最高收益率。

　　招商银行的“焦点联动系列之股票指数表现联动(沪 深3 0 0期 末 双 向 连 续 型 带 触 碰 条 款)(104422)”的投资起始日为2014年6月23日，投资期限为91天，其挂钩标的为沪深300指数，预期收益率为3.70%-9.70%。该理财产品到期收益率为4.50%，未获得预期最高收益率。

　　招商银行的“焦点联动系列之黄金表现联动(黄金期末双向连续型带触碰条款)(104329)”的投资起始日为2014年4月17日，投资期限为137天，其挂钩标的为上海期货交易所黄金1412合约价格，预期收益率为4.40%-10.00%。该产品仅获得预期最低收益率。此外，招商银行还有3款“黄金表现联动”系列产品没有获得预期最高收益率。

　　广发银行的“‘薪加薪16号’人民币理财计划(2014年第39期)”的投资起始日为2014年6月5日，投资期限为91天，其挂钩标的为美元兑港币汇率，预期收益率为2.80%-5.40%。产品设定了7.50-7.85的汇率区间，如果到期日挂钩汇率 位 于 汇 率 区 间 内 ， 则 产 品 到 期 收 益 率 为4.50%;如果到期日挂钩汇率大于等于汇率区间上限，则产品到期收益率为5.40%;如果到期日挂钩汇率小于等于汇率区间下限，则产品到期收益率为2 .80%。实际情况是，到期日挂钩汇率为7.7502，因此产品到期收益率等于预期中等收益率4.50%。

　　农业银行的“‘金钥匙如意组合’2014年第56期看跌沪深300指数人民币理财产品”的投资起始日为2014年7月29日，投资期限为35天，其 挂 钩 标 的 为 沪 深300指 数 ， 预 期 收 益 率 为3 .00%-6 .20%。若挂钩指数期末价格小于或等于期初价格，则产品到期收益率为6 .20%，否则产品到期收益率为3 .00%。实际情况是，挂钩指数的期初价格为2331 .37，期末价格为2386 .46，因此产品到期获得预期最低收益率。此外，农业银行还有2款同系列产品没有获得预期最高收益率。

　　9月份到期理财产品中，到期年化收益率达6.5%及以上的理财产品共计35款。从投资币种上看，全部为人民币产品。从投资对象上看，其中有3款债券与货币市场类、19款组合投资类、6款融资类和7款结构性理财产品。

　　结构性产品中，广发银行有4款挂钩股票指数的“欢欣鼓舞”系列产品到期获得较高收益率，招商银行有2款挂钩黄金的产品到期收益率均在8%左右，南京银行也有1款黄金挂钩产品到期收益率较高。非结构性产品中，南京银行的“‘创富3号普通型’人民币理财产品(A 60004)”和江苏银行的“聚宝财富2012稳健91号D”均为2年期产品，到期收益率均为8.00%。上海银行的“‘慧财’人民币私享系列1　号理财产品(W 201381M 903A )”的投资期限为9个月，到期收益率也为8.00%。此外，江苏银行和上海银行还各有2款产品的到期收益率在7%-8%之间。

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