存款调速控规模 平安银行双渠道补充资本

　　10月23日晚间，平安银行率先披露2014年第三季度报告，前三季度公司实现营业收入546.51亿元，同比增长46.34%;归属于母公司股东的净利润156.94亿元，同比增长34.18%，基本每股收益1.37元。

　　纵观2014年前三季度，平安银行业绩基本保持“匀速”增长。其中一、二、三季度分别实现净利润50.54亿元、50.18亿元、56.22亿元，同比增幅均达30%以上。

　　资产质量方面，截至9月末，平安银行不良贷款余额为97.65亿元，较年初增幅29.5%，不良率从年初的0.89%上升至0.98%;贷款拨备覆盖率191.82%，较年初下降9.24个百分点。

　　平安银行行长邵平此前在接受21世纪经济报道专访时曾直言，“要保持年内资产质量不能恶化，年底必须守住1%的不良率底线。”

　　平安银行副行长赵继臣在8月份举行的业绩沟通会上解释称，平安银行的新增不良主要来自存量贷款，三、四季度将逐步淘汰一些问题资产;而增量贷款大多投向衣食住行、大消费、大流通、大医疗等弱周期行业，目前增量贷款资产质量较好。

　　存款“调速”7月份银行业存款大幅减少2万亿元，但同期平安银行上半年存款规模则达1.5万亿元，较年初增长24%，半年新增存款约3000亿元，为2013年全年增量的1.5倍。

　　但据最新出炉三季报数据显示，截至9月末平安银行存款规模仍停留在1.5亿元的水平。

　　具体来看，前三季度平安银行对公存款为1.26万亿元，仅较二季度末微幅增长149亿;零售存款为0.25万亿元，环比小幅下滑157亿元。

　　缘何平安银行上半年的存款增长非常迅猛，但第三季度的存款增速几无增长?

　　“夯实基础，为明年。”平安银行掌舵人邵平10月23日独家回应21世纪经济报道的疑问，“规模增长过快，资本补充压力会持续加大。”

　　有一不具名的平安银行中层人士对记者表示，由于今年上半年已完成3000亿元存款增量，距离年初厘定的全年3200亿存款增量，则仅是“一步之遥”，故三、四季度存款增长将维持小幅增长，而不会像一、二季度般“发力甚猛”。

　　据21世纪经济报道记者获得数据显示，平安银行领导层此前厘定的2014年存款目标为3200亿元，其中对公存款新增目标逾2000亿元，零售条线存款新增目标约1000-1200亿元。

　　数据显示，上半年零售条线新增存款502亿元可谓是“预料之中”，但2417亿元的对公存款则已超过全年目标增量的20%。

　　总体规模方面，截至2014年9月末，平安银行资产总额为21443.6亿元，较年初增长13.35%。存款总额为15082亿元，较年初增长24%;贷款总额为9929亿元，较年初增长17.2%。

　　邵平此前曾对21世纪经济报道记者表示，该行实现存款快速增长的关键，在于通过包括橙e网等平台批量获取客户，通过对客户现金流的管理，完成对其存款的留存。

　　“传统的‘挨家挨户’拉存款，一方面是存款资金成本较高，另一方面是‘冲时点’的恶性循环屡现不止。去年开始我们采取的策略是依靠贷贷平安商务卡和‘平台’模式，批量获客，同时给客户提供现金管理、结算等服务，存款自然就沉淀下来。”邵平当时如是解释。

　　数据显示，前1-9月平安银行实现营业收入546.5亿元，同比增长46.3%，其中中间业务收入占比创下新高：非利息净收入162.3亿元，同比大幅增长95.8%，在营业收入中占比由22.2%提升至29.7%。其中投行、托管、票据和黄金业务成为增长的主要驱动因素。

　　资产质量承压截至9月末，平安银行不良贷款余额达97.65亿元，较年初增幅29.5%;不良贷款率为0.98%，较年初上升0.09个百分点;贷款拨备覆盖率为191.82%，较年初下降9.24个百分点。

　　平安银行在公告中表示：2014年1-9月，部分企业尤其是民营中小企业授信客户面临经营不畅、利润下滑等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂，本行资产质量受到一定影响。

　　从贷款按行业划分的结构分布来看，平安银行的不良贷款主要集中在零售贷款(信用卡)、制造业和商业方面，三者占不良贷款总额的99%。其中，零售贷款(含信用卡)不良增加较快，从去年末的3256.5亿元上升至3724.5亿元，不良率从0.79%涨至1.36%。

　　据了解，去年起平安银行进行了资产结构调整，减少低风险、低收益的贷款，在风险可控的前提下，适度增加了信用卡、汽融、新一贷等收益较高的产品，但今年伴随着经济增速持续放缓、区域性风险加剧，这部分收益较高的零售贷款产品风险逐渐暴露。

　　具体来看，零售贷款中经营性贷款不良率从0.55%上升至1.48%，汽车贷款不良率从0.21%上升至0.64%，住房按揭贷款不良率则基本持平，维持在0.4%-0.5%的区间内波动，信用卡不良率则从2013年末的1.58%上升至2.33%

　　除资产质量承压外，在其业绩拓展的冲动下，平安银行进一步补充资本的需求仍尤为迫切。

　　去年12月末，平安银行的核心资本充足率与一级资本充足率仅9.9%、8.6%，尽管在2014年3月、4月，其成功发行90亿元和60亿元的二级资本债，用于补充银行资本，但截至9月末，其资本充足率、一级资本充足率分别为11.0%、8.78%。

　　据行内人士透露，该行目前正加紧推动公开发行不超过200亿元优先股和非公开发行不超过100亿元普通股的融资方案，以优化资本结构。

　　此外平安银行发布公告，指关于周强平安银行董事会秘书的任职资格已于日前获批。

　　据了解，周强在2001年至2007年期间历任平安证券投行部业务经理、投行管理部副总经理、总经理，后出任平安集团董事会办公室副主任、证券事务代表，2011年至2014年回到平安证券担任总经理助理、副总经理。

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