穆迪将平安银行评级列入上调复评名单

　　穆迪投资者服务公司18日宣布，将平安银行股份有限公司Ba1的外币长期存款评级和Not Prime (NP) 的外币短期存款评级列入上调的复评名单。与此同时，穆迪维持平安银行D的银行财务实力评级及其稳定展望。该银行ba2的个体基础信用评估 (BCA) 保持不变。

　　穆迪称，此次评级行动反映了平安银行对其母公司中国平安保险 (集团) 股份有限公司 (中国平安，未评级) 的重要性以及中国平安对平安银行的支持力度均有所提高。

　　自平安银行与深圳发展银行合并以来，在过去几年中已对集团资产与利润作出重要贡献。2013年平安银行占集团资产的55%，对集团净利润的贡献为41%。

　　2014年11月7日，中国平安获得监管机构核准定向增发不超过6.26亿股H股。根据11月6日中国平安的收盘价，穆迪估计此次增发规模为人民币300亿元左右。 穆迪认为中国平安增发将给予其额外资源，以支持包括平安银行在内的各子公司的发展和资本需求。

　　7月15日，平安银行宣布计划发行最多人民币100亿元普通股新股和人民币200亿元优先股新股。中国平安在该公告中同意将分别认购普通股和优先股新股的45%-50%及50%-60%左右。中国平安宣布增发后，其支持平安银行的能力会有所增强，因此穆迪对平安银行的存款评级复评将考虑提升后的外部支持。

　　与此同时，复评也将考虑平安银行对中国平安的战略重要性，因为该银行目前对集团的利润、资产和资本的贡献比例大幅提高。复评也会考虑中国平安作为全球系统重要性保险公司的地位及其对平安银行资本计划的影响，以及中国政府 (Aa3/稳定) 向中国平安及其子公司银行提供特殊支持的可能性。

　　此外，穆迪将考察平安银行与集团的一体化程度，包括与其保险子公司的一体化程度，尤其是中国平安人寿保险股份有限公司 (未评级) 。

　　平安银行ba2的基础信用评估保持不变。该评估考虑了银行发行新股后其核心资本比率会相对提高，以及未来12-18个月该银行将面临的资产质量挑战。

　　根据穆迪的估测，考虑了收益和资产增长后，未来12-18个月平安银行的核心一级资本比率将从2014年9月底的8.8%升至 9.0%-9.3%。

　　穆迪认为资本水平上升有助于该银行抵御资产质量进一步恶化和信贷成本提高的影响。

　　穆迪预计未来12-18个月中资银行普遍将继续面临资产质量挑战。截至2014年9月底，平安银行的不良贷款率从2013年底的0.89%升至0.98%。尽管2014年9月底平安银行的不良贷款率仍然低于1.16%的行业平均水平，但穆迪预计信贷成本会继续上升。

　　信贷成本提高对于平安银行零售贷款尤为明显，此类贷款占其总贷款的38%，而2014年迄今该银行零售贷款的不良率上升幅度显著。 截至2014年9月底，中国平安持有平安银行59%的股份，包括集团寿险子公司持有的股权。

　　平安银行的国内业务规模不大，在银行体系存款中的份额为1.3%。上述评级所采用的主要评级方法为2014年7月发表的《全球银行业评级方法》。截至2014年9月底，该银行披露的总资产为人民币2.144万亿元。

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