平安私人银行： 为1.3万名高净值客户 搭建多元化产品体系

　　平安私人银行： 为1.3万名高净值客户 搭建多元化产品体系

　　平安银行私人银行部锁定小企业在家庭资产管理的模式，是通过几道环节架设通往他们家庭理财的路径而达成，这形成了体系。

　　平安银行副行长蔡丽凤接受21世纪经济报道记者专访时表示，为满足高净值人群的需求，平安搭建并完善多元化的投融资产品体系。

　　这个体系包括固定收益类、结构类、阳光私募类、海外配置类、融资类和保障传承类等。

　　同时，还通过保险、海外大额保单、家族信托等产品和服务平台，帮助客户实现物质财富和企业经营的顺利传承。

　　另外，平安集团拥有近9000万名个人客户，大多是购买车险、财险、养老险的优质客户。其中，有数十万为高净值客户，这也为私人银行提供了大量的交叉销售的潜在优质客户资源。

　　近1.3万名高净值客户

　　在股份制商业银行中，平安银行私人银行是成立最晚的。自2013年底成立以来一年多时间，已为近1.3万名高净值客户管理资产规模突破2000亿，相较成立之初翻了四倍。

　　8月6日，平安银行针对这一领域的产品“贷贷平安黑钻卡”在上海首发。这是业内第一张集小企业金融服务和私人银行服务于一体的定制银行卡。

　　也就是说，一个账户即可以满足企业的融资需求和企业主家庭的财富打理需求。贷贷平安黑钻卡可以为企业家个人及家庭提供投资管理、健康管理、移民留学、家族保障等综合金融解决方案，实现资产全球配置及家业传承。

　　截至目前，平安银行的小企业客户已经近百万户，贷贷平安商务卡授信余额超过550亿元。平安银行副行长赵继臣接受21世纪经济报道记者采访时表示，目前平安银行已经有80万户贷贷平安持卡人，有授信和经常取款借款的持卡用户有30万户，累计授信总额为800多亿，每年累计借款总额5000亿元。

　　据赵继臣计算，黑钻卡的贷款年化利率也可低至6%。赵继臣表示，在实体经济整体下行期间很多商业银行服务小企业用户都亏钱，但平安银行还能赚钱。目前贷贷平安商务卡的户均贷款为30多万元，融资期限平均为30多天，平均贷款利率为日万分之四点几，年化为6.06%。

　　何永良称，平安银行全行有两千名直销人员，依赖于这些线下的直销人员推广，贷贷平安商务卡已经渗透到国内5000个主要的批发市场。

　　在风控方面，黑钻卡则是原有的贷贷卡模型+专家判断。通过专家的判断，可能利率浮动的范围更大，比如说贷贷平安日利率是万分之四，而黑钻卡则只有其三分之一或二分之一。

　　平安系离岸产品架构

　　伴随着A股市场的震荡，今年平安私人银行资产配置模型也有所变化。

　　蔡丽凤表示，“综合考虑我们对下半年全球资产的趋势判断，建议高净值客户下半年在权益类资产上，标配H股、港股和A股，但低配创业板，同时建议投资采用CTA策略的对冲基金。海外则逢低买入美国股票;固定收益资产上，超配中国固定收益产品，低配新兴市场和发达国家固定收益资产。持有外币现金客户则建议标配美元，低配其他外币，并且建议客户更多配置一些美国地产项目，但减少黄金投资。”

　　而目前国内私人银行面临一大挑战是可卖的投资产品有限，对于该问题，蔡丽凤称，国内资本市场产品较丰富，但受制于非混业经营所限。而平安私人银行凭借平安集团、平安银行的综合金融优势，充分利用外部资源，强调产品平台的开放性，保证投资产品品类的全面性和定制化。

　　私人银行的目标是为高净值人群提供综合金融解决方案，而券商、基金、保险机构在各自领域有其优势。目前平安银行私人银行与券商、基金、保险机构之间合作，主要是通过代销其产品来实现。

　　同时，平安私人银行还在构建资管平台，日后与券商、基金和保险等的合作将不限于代销模式，可通过全权委托账户、资金池及MOM的方式，打造一站式的资产配置方案。

　　平安私人银行和包括平安证券(香港)、平安资管公司(香港)等内外第三方公司合作，打造海外平台，先后落地曼哈顿房地产、万达商业H股IPO等项目，完善离岸产品体系。

　　平安私人银行客户经理、投资顾问、产品经理形成的服务团队，实现了两个业务的对接。平安银行私人银行可推介服务类产品海外阳光直投业务，协助客户通过直投英国债券、葡萄牙不动产等，申请相关国家的投资移民;推介平安证券(香港)金融资产投资服务，协助客户申请香港投资移民所需要的金融资产投资。

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