平安银行行长邵平谈息差如何逆势攀升

　　平安银行行长邵平谈息差如何逆势攀升

　　平安银行于8月13日晚间披露2015年度半年报业绩存亮点：尽管经历数次降息，银行利差普遍缩窄，但平安银行净利差、净息差分别同比提升0.25、0.21个百分点;全行费用增幅低于收入增幅，上半年成本收入比为32.22%，同比下降5.37个百分点。

　　平安银行上半年实现营业收入465.75亿元，同比增长34.09%;实现手续费及佣金净收入137.22亿元，同比增长76.58%;净利润115.85亿元，同比增长15.02%，剔除拨备因素，上半年利润增速可达48.39%。

　　平安银行行长邵平与新浪财经对话时表示，今年上半年经济下行导致银行资产压力巨大，三、四季度是这一压力最大的时候，明年上半年或好转，而平安银行上半年业绩亮点得益于该行的转型已见成效，一是负债优化，二是行业事业部制改革。

　　据他介绍，平安银行通过降低负债成本、提高资产定价以扩大了息差。其中，该行的结构性存款在负债结构中的占比接近50%，比同业少20个点左右，另外通过搭建平台，大量客户在线上运转，平台事业部沉淀了大量的流水，负债端年化成本相当于活期存款成本，使得净息差、净利差逆市攀升。

　　另一方面，该行的事业部总体架构增至“11+6+1”个(11个产品事业部、6个行业事业部、1个平台事业部)，截至今年6月底，事业部累计存款余额达到2055亿元，贷款余额达到2258亿元，管理的资产超过7000亿元，为全行贡献营业收入59.83亿元。

　　新浪财经：根据半年报，上半年平安银行不良率1.32%，计提的拨备高于上半年的净利润，您如何看待这一现象?资产质量何时能够好转?

　　邵平：经济下行时期，银行业整体资产质量压力也随之增大。实际上，21家重点商业银行平均不良是1.54%，而我们是1.32%，还在平均水平以下。

　　另一方面，平安银行今年上半年不良增幅比较高也有部分原因是银行主动暴露的结果，是因为我们把“即使一分钱”的展期权都收归到总行，不用展期来掩盖不良;同时银行加大调整客户结构、收入结构，退出了很多低产能、高消耗的公司客户。

　　此外，我们提高拨备增强抵御风险的能力，加强请收，今年上半年清收不良资产总额32亿元，核销贷款19亿元。我感觉今年三、四季度是资产质量压力最大的时候，明年上半年经济可能会有所好转。

　　新浪财经：从不良的生产结构来看，问题出现在哪里?

　　邵平：我们的坏账主要集中在杭州、宁波、上海、山东等钢贸、大宗商品这些产能过剩的行业，多数是2013年以前的客户。过去银行和客户只是简单的存贷款或者抵押贷款关系，像大宗商品抵押贷款，由于不能做到实时监管，所以有不法商人利用这个弱点做了重复抵押套现。另外，像制造业，过去我们选择的客户相对处于低端产业，抗风险能力比较差。

　　现在我们一是成立事业部从专业化来做高端行业、高端客户，再是针对这个行业的问题采取创新，比如采取物联网技术，解决动产质押监管问题，从人民银行[微博]到司法部门都非常支持。针对大的港口、物流、大宗商品生产企业，我们现在正在进行地毯式的营销。未来这就是我们的蓝海，将来用物联网全程监管的商品就可以作为标准的仓单，就可以资产证券化再融资。

　　新浪财经：市场利率化、央行[微博]降息的情况下，银行业息差压力很大，平安银行却逆势上升，这是如何做到的?

　　邵平：连续两年时间内，我们净息差净利差持续改善。我们负债的成本降低，资产定价提高，促成了息差改善。今年上半年，对标行负债增长平均70%左右是结构性存款，而我们是50%左右，比同业平均少20个点。另外通过搭建平台，我们互联网金融大量客户已经在线上运转，现金流、资金流也顺利导流进来，这些结算客户负债端年化成本相当于活期存款的成本，而贷款年化利率就能达到7—8个点。

　　新浪财经：理财端的情况如何?

　　邵平：理财端的中间收入也有比较好的增长，但我们对理财的规模是控制的。我们在资产负债结构的控制上有自己的一套逻辑，如果大力发展这块业务的话，成本会吃不消，因此我们会在一个合理的比例上进行控制。

　　新浪财经：平安银行在转型过程中，采取了很多措施包括“11+6+1”的事业部制，那么背后的本质变化是什么?

　　邵平：我们的本质变化是经营思路变了。另外，我们转型最大的改变就是团队士气高涨了，凝聚力高了，战斗力增强了。现在事业部也好、分行也好，大家都非常清楚要做什么。

　　第一，明确转型。第二，要做主流客户、零售客户和小微客户。主流客户指的是国有、民营的龙头企业。前段时间，我们已经成为一些大型国企的合作行，它们日均存款量非常大(可以达到几十亿)。小微客户现在有80多万户了，预计今年就可以突破100多万户。目前坏账率非常低。我们通过数据看到，小微企业的用钱周期一般是50多天，贷款额一般只有20、30万，按日计息算，他们的用款利息通常只有6点多，按日计息、随借随还，非常受到企业的欢迎。

　　第三，专业化、集约化、特色化。“11+6+1”事业部涉及农业、交通、地产、物流、文化、医疗、健康，能源等。比如，我们刚刚成立的医疗健康文化旅游金融事业部，通过半年多的筹备开业存款就达到300多亿，管理资产200亿，前段时间一单中收业务就赚了7500万美元，这就是商业模式带来的变化。我们用跨界整合、“跳出银行办银行”的思维来经营事业部，客户给我们的服务费就是我们的收入，客户的结算就是我们的现金流。

　　新浪财经：人才团队如何跟上平安银行转型的步伐?

　　邵平：现在我们以自己培养为主，也给集团输送优秀人才。另外，就是吸收全国各地、境外金融机构的优秀人才加盟。我们特别注重年轻人，把70后、80后后备队伍名单都排出来，将来高管团队都是从这里面替补。

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