平安“马后炮”：联手eBay对决阿里小贷?

    看着马云的阿里在金融领域大展拳脚，雄心勃勃，马明哲再也按捺不住，这一次，平安来了一个“马后炮”——效仿阿里小贷模式，与Ebay合作，布局互联网金融。

    8月15日，平安银行与eBay达成战略合作，联手推出一款名为“贷贷平安商务卡”的互联网金融产品，为eBay上的卖家提供无抵押、无担保的信用贷款，最高额度可达100万。继今年平安低调收购支付公司正式进军第三方支付以来，互联网金融布局再下一城。

    平安金融科技融资业务部总经理高婕苹表示，“贷贷平安商务卡”是平安致力于服务小微企业的拳头产品，是未来平安银行主推的为市场上小微企业服务的主打产品之一。

    挑战阿里小贷？

    据21世纪网了解，“贷贷平安商务卡”是一款面向小微企业客户，以小额信用循环贷款为核心的综合化金融服务产品，可以同时满足小微客户的结算和融资需求，特点是卖家 “申请贷款”既不需要提供企业银行流水和财务报表，也不需要任何抵押物或担保，而是依据商家交易和行为信息来进行风险测评。

    “信贷市场的核心问题是由谁来提供信用风险管理方案，通过基于平台交易数据的分析来做信贷风险管理已经被证明是很有生命力的模式。”东方证券银行业分析师金麟称。

    近年来，中国卖家正崛起成为全球跨境B2C贸易中的新锐力量。随着业务的不断发展，互联网卖家对资金的需求不断提升。在阿里平台上，阿里小贷成为众多卖家融资的首选。

    此次平安效仿阿里小贷为eBay平台上的卖家提供融资支持，是否会对阿里小贷形成挑战？

    平安银行小企业金融事业部相关负责人对21世纪网表示，平安模式和阿里小贷业务模式不同，阿里小贷是阿里自己对客户进行综合金融服务，而平安模式则是eBay做电子商务平台的建设，平安银行为平台上的卖家提供存款、贷款以及理财等金融服务。

    针对的目标客户群不同则是两种模式的另一显著不同点。

    “我们的产品是针对eBay卖家在资金周转方面临时性、短期性和灵活性等需求特点量身定制的，阿里小贷针对的是阿里平台上的卖家，目标客户群不同，并不冲突。”上述平安银行相关负责人一针见血指出，该模式的核心还是正规的银行业务，只不过借助于互联网金融的平台而已。

    金麟则表示，阿里小贷如果规模缩小一些，把贷款职能外包出去，就是平安这个模式，双方都是基于自己平台的数据，跨平台的毕竟比较少，双方的能力界限到目前为止都是在自己的平台之内，不存在直接竞争。

    有业内人士分析指出，搭上eBay，一方面为平安银行带来业务量，另一方面，作为综合金融集团，平安可以深度开发这些客户资源。

    那么同是电商平台，为什么阿里能自己独立做金融服务？而eBay却选择和金融机构合作进军互联网金融？

    在金麟看来，金融服务也有规模经济效应，阿里的规模比eBay大很多，能够消耗掉规模经济问题。

    一个电商平台，有金融资源当然更好，对银行来说建电商平台其实也很奢侈，作为规模相对较小的平台也跨不过提供金融服务的规模经济的门槛，双方互相合作，优势互补，对于规模相对较小的平台和银行都是双赢的选择。

    互联网金融布局再下一城

    去年，平安携手阿里巴巴、腾讯组建合资公司，“三马”合伙卖保险的消息震动业界。

    虽然马明哲与马云、马化腾私交甚笃，但是这丝毫不能掩饰平安对互联网公司的忌惮，之前马明哲曾指出，平安未来最大的竞争对手不是其他传统金融企业，而是阿里巴巴、腾讯等科技企业。也许正是因为如此，平安在互联网金融上的布局从未止步。

    “平安在深圳、上海各收购了一家支付公司，分别是上海捷银和壹卡会，将在全国布局第三方支付。”一平安集团内部人士对21世纪网透露，平安第三方支付板块将重点落地在上海。

    一直处于“隐身”状态的平安集团第三方支付布局，终于浮现出一个清晰的版图，业内此前猜测的“2+1” (收购两家公司以及成立一家新公司) 布局落空，最终是平安把两家支付公司揽入怀中。

    据媒体报道，在收购壹卡会后，平安集团筹建第三方支付公司，开启了国内金融机构做第三方支付业务的先河。作为平安银行在互联网金融领域创新的陆金所，在涉及资金划拨环节的安全性监管成为其发展的一大瓶颈。

    陆金所作为平安集团旗下倾力打造的网络投融资平台，致力于为中小企业提供融资新渠道，同时为个人提供创新型投资理财服务。随着发展，陆金所账户上滞留资金突破千万元，一旦出现账户安全问题，将会给投资者和陆金所带来损失。

    而第三方支付牌照可以解决这一症结。在拥有第三方支付牌照后，陆金所的资金将纳入到央行监管范畴，实现借款人和出款人之间的账户资金直接划转，无需经过陆金所平台的目标。

    此外，第三方支付将成为平安新的盈利渠道，平安集团在收购第三方支付机构后，可将集团旗下保险、银行、支付等整合起来，打造全金融产业链模式，为客户提供便捷的支付服务。

    而此次平安银行与eBay的合作，通过互联网平台，大幅降低了传统融资业务对于中小企业的准入门槛，成为平安集团进军互联网金融的又一重大举措。