平安银行打造新“平安模式”

　　日前平安银行发布了今年半年业绩报告。报告显示，该行2013年上半年实现归属母公司股东的净利润75.31亿元，同比增长11.39%。总体看来，平安银行结构调整不断深化，战略转型成效初步显现，综合金融取得实质性突破，各项业务实现平稳发展。

　　在8月23日该行中期业绩新闻发布会上，平安银行行长邵平称，对这业绩表示满意。他称，平安银行将依托平安集团综合金融平台以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展。借助电子商务，着眼差异化，打造不一样的“平安模式”。今年初，平安银行提出“三步走”的未来发展战略，即未来3~5年以对公业务为主，进入股份制银行第二梯队;5~8年对公和零售业务并重，进入股份制银行第一梯队;8~10年后成为以零售业务为主的商业银行。

　　平安银行董事长孙建一在发布会上表示，平安集团作为大股东，将独家补充平安银行的资本金，相关方案已经上报到监管部门，最近可能就会有结果。

　　“四轮”驱动业务发展

　　战略转型成效显现

　　据悉，今年以来，面对复杂多变的经济形势和竞争日趋激烈的市场环境，平安银行坚持“以客户为中心、以市场为导向”理念，启动战略转型：积极转变增长方式，主动调整业务结构，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展，打造“不一样”的银行经营模式;充分发挥综合金融优势，加大对业务创新和产品开发的投入，投行、消费信贷业务迎来新突破;积极推进事业部建设，房地产、能源矿产等事业部实现良好开局;组织架构、制度流程和人才培养体系改革等工作已按计划有序开展。

　　2013年上半年末，平安银行总资产18，269.98亿元，较年初增长13.72%;实现归属母公司股东的净利润75.31亿元，同比增长11.39%。

　　受央行2012年利率政策和同业业务增长等因素的影响，2013年上半年，该行净利差及净息差同比均有所下降，分别为2.03%及2.19%。不过，平安银行上半年加大结构调整和风险定价管理，使得第二季度贷款收益率和存贷差有所改善，第二季度存贷差由一季度的4.11%提高到4.31%，净利差及净息差也分别提高到2.04%及2.21%，比一季度的2.01%及2.18%略有回升。此外，得益于生息资产规模增长、贷款结构改善、定价能力提升等原因，上半年，平安银行实现利息净收入185.28亿元，同比增长14.67%。

　　值得注意的是，上半年平安银行投行、信用卡等业务带来的中间业务收入大幅增长，使得非利息净收入增长较快，带动收入结构持续改善。该行非利息净收入48.98亿元，同比增长41.19%，在营业收入中的占比由2012年同期的17.68%提升至20.91%。

　　存款规模快速增长。上半年末，该行存款总额为11，753.61亿元，较年初增长15.11%。其中，公司存款9，664.72亿元，较年初增长15.06%;零售存款2，088.89亿元，较年初增长15.31%。

　　战略业务高速发展，平安银行在保持传统贸易融资业务优势的基础上，战略性推动零售消费信贷、投行等业务的发展，成效显著。上半年，该行零售贷款(含信用卡应收账款)余额2，869.94亿元，较年初增长27.08%，在总贷款中占比提升5个百分点。其中：小微贷款余额732.07亿元,较年初增长31.12%;汽融市场集中度逐步提升，期末份额居全国第一;信用卡业务持续健康发展，贷款余额较年初增幅54.77%，累计流通卡量达1，230万张，上半年新发卡266万张,同比增长44.0%。

　　投行业务强势起步，中间收入贡献显著。上半年，投行业务规模934亿，贡献公司派生存款310亿，实现中间业务收入5.51亿元，实现托管费收入2.84亿元。“金橙俱乐部”、“金橙财富”、 “金橙管家”等“金橙”系列产品陆续推出，品牌影响力持续提升。

　　平安银行副行长孙先朗表示，上半年平安银行快速压缩同业资产，1~2个月的时间内在高点压缩1400亿的规模，对收益低的资产压缩近300亿。在6月份货币市场利率波动的时候，该行平安度过，没有增加应对流动性紧张的财务成本。

　　提升风险管理能力

　　资本补充计划持续推进

　　平安银行建立了全面的风险管理体系，推行风险定价管理，搭建了支持专业化经营的信贷审批架构，推进风险管理系统建设，在严峻复杂的环境中保持了资产质量的稳定和各类风险的可控。

　　上半年，受长三角等地区部分民营中小企业经营困难、偿债能力下降的影响，平安银行不良贷款率略有上升，6月末不良贷款余额76.37亿元，不良率0.97%，较年初上升0.02个百分点。贷款拨备率1.78%，较年初上升0.04个百分点;拨备覆盖率183.54%，较年初上升1.22个百分点。不良贷款率增加主要集中于银行东区，该行其他区域(南区、西区、北区)不良率持续下降，信贷资产质量良好。未来，平安银行将进一步优化信贷结构，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，严控新增不良贷款，保持资产质量稳定。

　　在提升风险管理能力的同时，平安银行加大清收力度，上半年清收不良资产总额9.95亿元，其中信贷资产(贷款本金)9.03亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款1.28亿元，未核销不良贷款7.75亿元;收回额中98.09%为现金收回，其余为以物抵债方式收回。

　　在资本充足率方面，按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算，该行资本充足率为9.90%、核心资本充足率为8.05%。根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算，该行资本充足率8.78%、一级资本充足率7.29%、核心一级资本充足率7.29%，符合监管分步达标要求。

　　未来，平安银行继续推进系列资本金补充计划，包括向平安集团定向增发不超过200亿元。此外，今年5月，平安银行股东大会审议通过了《关于未来三年新增发行不超过500亿元人民币等值减记型合格次级债券的议案》，用于补充公司二级资本。若定增计划及二级资本债券发行成功，平安银行资本充足率将有显著提升，能够有效支持该行2~3年的业务发展。

　　孙建一在发布会上表示，平安集团作为大股东，将独家补充平安银行的资本金，相关方案已经上报到监管部门，最近可能就会有结果。

　　聚焦专业化和集约化

　　打造“不一样”的竞争优势

　　为了适应银行战略及未来快速发展的需要，平安银行启动“以客户为中心、以市场为导向”的战略转型，制定了五年发展规划和“三步走”战略，统一了全行的思想，明确了未来的方向。新的战略提出了要突出平安银行“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”的经营特色，打造不一样的竞争优势。

　　平安银行副行长胡跃飞表示，平安银行已成立公司网络金融部，采用平台事业部形式，重点开发网络金融产品，建立产品+平台的事业部，提升银行的网络金融服务。

　　据悉，平安银行正式推出私人银行。平安银行副行长蔡丽凤透露，私人银行于今年6月28日已正式运营。目前已成立新银行事业部，有北上广深4个私人银行分中心，主要人员已基本到位，预计年内上海、北京中心将正式开业。与此同时，该行的黑钻卡、信用卡钻石卡、私财卡等各类专享产品已发行。她透露，今年以来，新增客户接近400户，新增资产差不多达到30亿元。

　　为适应战略发展的要求，平安银行顺利完成了管理体制及架构改革。经过改革，平安银行总行由79个部门缩减至52个，其中成本中心缩减为38个。同时，基于“以客户为中心”的理念，按照“流程银行”的要求，整合建立了15个事业部。

　　据悉，新成立的能源矿产事业部、房地产事业部实现良好开局。在短短两个月内，能源矿产金融事业部存款达35亿，贷款达9亿，中收达0.1亿;地产金融事业部存款达56亿，贷款达38亿，中收达0.5亿。特别是在资产定价方面，由于实行了专业化经营，新增贷款收益水平较高。未来，平安银行将聚焦专业化、集约化，进行全产业链的专业化经营，打造“不一样”的事业部经营模式。

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